Guide Assurance Prêt Immobilier

Retrouvez nos guides sur l’assurance emprunteur : taux, fonctionnement, coût… Assurément Pas Cher vous accompagne dans le choix de votre assurance de prêt.

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Découvrez comment la législation encadre et régit l’assurance emprunteur.

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Les profils à risques

Les personnes présentant certaines pathologies ou antécédents médicaux peuvent rencontrer des difficultés à obtenir une assurance de prêt aux conditions standards. Notre expertise permet d’accompagner les emprunteurs souffrant de maladies chroniques (diabète, hypertension, cancer en rémission), ou présentant des antécédents cardiovasculaires, afin de leur proposer des solutions adaptées avec des surprimes maîtrisées. Notre réseau de partenaires spécialisés garantit l’étude personnalisée de chaque dossier.

Certaines professions exposent à des risques spécifiques qui peuvent impacter les conditions d’assurance d’un prêt immobilier. Les métiers à risques physiques (BTP, mines, industries), les professions libérales médicales, les métiers de la sécurité (pompiers, forces de l’ordre) ou les professions liées au transport nécessitent une approche sur mesure. Notre équipe analyse votre situation professionnelle pour négocier les meilleures garanties auprès de nos assureurs partenaires.

La pratique régulière ou intensive de sports à risques peut entraîner des surprimes ou exclusions de garanties. Que vous pratiquiez des sports extrêmes (parachutisme, alpinisme, plongée profonde), des sports mécaniques, ou des sports de combat à haut niveau, nous identifions les solutions d’assurance adaptées à votre profil. Notre expertise permet souvent de limiter les surprimes et d’obtenir des garanties plus complètes que les offres bancaires standards.

L’âge peut constituer un facteur limitant pour l’obtention d’une assurance de prêt immobilier. Au-delà de 60 ans, les conditions se durcissent et les tarifs augmentent significativement. Notre cabinet accompagne spécifiquement les seniors dans leurs projets immobiliers en leur proposant des solutions dédiées qui prennent en compte leur état de santé réel plutôt que leur seul âge. Nous négocions des garanties adaptées jusqu’à 85 ans pour les projets d’acquisition ou d’investissement.

Le tabagisme est considéré comme un facteur de risque par les assureurs, entraînant généralement des surprimes. Que vous soyez fumeur régulier ou occasionnel, nous analysons votre consommation et votre état de santé global pour négocier les tarifs les plus compétitifs. Notre approche personnalisée permet de limiter l’impact du tabagisme sur votre prime d’assurance et d’optimiser vos garanties. Nous proposons également des solutions avantageuses pour les anciens fumeurs selon leur durée d’arrêt.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

Indispensable pour l’obtention d’un crédit immobilier, l’assurance emprunteur protège à la fois l’emprunteur, ses héritiers et l’établissement prêteur. Depuis 2010, elle est au centre de nombreuses réformes, avec une garantie de base : décès et invalidité. L’assurance peut être souscrite auprès de la banque octroyant le prêt ou d’un assureur externe. Dans ce dernier cas, la délégation d’assurance permet généralement de réduire son coût.

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

Bien que l’assurance emprunteur ne soit pas légalement obligatoire, elle est une condition sine qua non pour obtenir un prêt immobilier. En cas de décès, d’invalidité, ou d’autres risques, l’assurance rembourse tout ou une partie du solde du prêt à la place de l’emprunteur, protégeant ainsi ses héritiers et la banque.

Quel est le coût d’une assurance emprunteur ?

Le coût de l’assurance emprunteur varie entre 0,15% et 0,65% du capital emprunté. Les variations dépendent de plusieurs facteurs, tels que l’âge de l’emprunteur, le montant du prêt, la durée de remboursement, et si l’emprunteur est fumeur ou non-fumeur.

Les offres des assureurs spécialisés sont souvent bien moins chères que celles des banques, car elles calculent les mensualités non pas sur le capital emprunté mais sur le capital restant dû.

Quelles sont les garanties proposées ?

  • Garantie décès-invalidité : Garantie de base.
  • PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : En cas d’invalidité nécessitant l’aide d’une tierce personne.
  • ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : En cas d’incapacité de travailler suite à une maladie ou un accident.
  • IPT (Invalidité Permanente Totale) : En cas d’invalidité permanente.
  • IPP (Invalidité Permanente Partielle) : En cas d’invalidité partielle.
  • Perte d’emploi : Option coûteuse, mais utile dans certains cas (généralement réservée aux CDI).

  • MNO : Maladie du dos et psy sans hospitalisation

Pourquoi déléguer son assurance emprunteur ?

Les banques proposent généralement leur propre contrat d’assurance, mais celui-ci est souvent plus cher et moins personnalisé. Depuis la loi Lagarde de 2010, la délégation d’assurance est facilitée, permettant aux emprunteurs de choisir une assurance alternative auprès d’un assureur externe, souvent à un tarif plus avantageux.

Changer d’assurance emprunteur : Faites des économies

Grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance de prêt même après la signature du contrat, sous certaines conditions. Cela peut vous permettre de réaliser d’importantes économies.

Dans quels cas souscrire à une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est généralement exigée pour obtenir un prêt immobilier, un prêt professionnel ou, dans certains cas, un prêt à la consommation. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire légalement, elle est essentielle pour garantir la bonne fin du crédit en cas de survenance de risques majeurs.

Assurance de prêt et crédit immobilier

Bien que l’assurance emprunteur ne soit pas légalement obligatoire, les banques la demandent pour octroyer un prêt immobilier. L’emprunteur peut choisir de souscrire un contrat d’assurance auprès de l’établissement prêteur ou de déléguer cette souscription à un assureur externe, à condition que les garanties soient équivalentes.